学資保険 応用編 ソニー生命ライフプランナー 宮上 周晴
学資金ってどのくらい必要なの？
学資保険を考える前に、お子様の教育にかかる費用がそもそもどのくらい必要であるのかを知っておくことは大切です。ただ、それについては様々な情報誌などでもよく紹介されています。
大きな差はありますが、いずれにしても学費だけでも大変な費用となることが分かります。さらに学校以外の様々な活動や、塾・予備校の費用などを加えていくと、さらに金額は大きく上積みされます。
しかも問題なのは、こういった費用はお子様が小さいうちには決められないということです。少子化が進み、各ご家庭の子育てのあり方も大変多様化されています。たくさんの選択肢から自由に選べることは大変素晴らしいことですが、予期せぬ出費につながることも多いのです。
例えば首都圏や関西圏では、私立中学受験生の割合が年々増えています。ご家庭にその予定が無くとも、地域の風潮や、お子様の意思などで、急な受験に踏み切ることになるケースも多いです。ですが、その際に既に十分な資金が用意されているかどうかは、難しいところです。本来、お子様の明るい未来のための前向きな挑戦である受験が、ご家族にとって大変つらい思い出となってしまう、そういった悲しい事態をよく見て参りました。もしお子様が私立大の医学部を目指されたら、本気でスポーツや芸術の道に進むことを志されたら、留学を
望まれたら、費用の次元が変わります。ご両親のお考えが尊重されるべきであることはもちろんですが、あきらめさせる以外の選択肢
が無い状況は避けたいものです。
どこにでもある数字だけを参考にするのではなく、それぞれのご家庭が、今と未来をしっかりと見据えて余裕を作り出していくことが、本当に大切でしょう。ただ、そのために日々の暮らしが厳しいものとなっては、意味がありません。
学資保険の正しい使い方とは？
学資保険は、入門編でもご紹介している通り、中学・高校・大学の入学前に学資金をお支払いするものです。ですから、その用途は、主に入学時の費用や受験費用に絞られるでしょう。学資保険で学費のすべてをまかなうのは大変無理があることで、まずお勧めできません。お子様の成長過程において、ピンポイントで大きな費用が確実にかかる時に合わせ、しっかりと準備をしておくもの、それが学資保険です。
特に大学受験生をお持ちのご家庭で、夏休みや冬休みに予備校に大きな費用をかけ過ぎたために、肝心な受験の際にお金が足りなくなり、滑り止めを含めた安心な受験プランが立てられなくなってしまうケースもよく目の当たりにしました。結局お子様に余計なプレッシャーがかかったために第一志望校に合格できず、浪人生活となってますます費用がかかってしまう…
そういった事態も、珍しくはあり
ません。
学資保険は、そういったことを避けるためにこそ、計画的に用意しておきたいものです。正しく使えば、大変頼りになるものとなるでしょう。
学資だけを意識するわけにはいかない？
学資保険の役割が限られてしまうと、受験期や入学時以外の学費その他については、どうやって準備していくかが問題になります。それはやはり生活の中で準備していくことになりますが、色々と考えるべきことがあります。
第一に、お子様の学資金はとても大切なものですが、人生に必要な資金は、他にもたくさんあるということです。医療や介護の負担も年々大きくなっていくと予想され、昨今では年金に対する不安も膨らんでおります。退職金制度の無くなる会社も多いです。お子様を無事一人前に育て上げて、いざ老後を迎えてみると、ご自身が安心して生活できるお金がもう残っていなかった、などということになると大変です。
また当然ですが、お子様を育て上げていく日々の中でこそ、ご家族皆様の日々の生活を楽しまれねばなりません。貧しくとも幸せな家庭は築けます。豊かであることが心を貧しくすることもあります。ですが、やはり余裕をもって、ご家族で楽しい計画を立てていくことができれば、心のつながりは必ず強くなっていくことでしょう。受験もまた、そういったうちの一つであるべきです。
私はライフプランナーとして、日々お客様から様々なご相談を受けます。学費・住宅・医療・介護・相続…様々な問題がありますが、それらの一つだけに意識を向けるのではなく、常に長い人生全体を見通して最善の解決策を見つけ出していけるよう、いつもアドバイスさせていただいております。
では、どういった解決策があるの？
まず学資保険のお話に戻ります。学資保険は貯蓄性が特徴ですが、その欠点をあえて挙げるとしたら何があるでしょうか。
まず、ご契約後早い段階で解約されますと、貯蓄金のように積立てられるのではなく、保険料の一部は、死亡給付金や保険契約を締結・維持するための経費にあてられます。したがって、解約返戻金は多く
の場合、払込保険料より小額となります。
次に、今後の物価の上昇に対応できないという点があります。この点に不安を感じられる方には、学資保険とともに、より積極的に運用するタイプの保険も紹介させていただいております。
最後に、これが大切ですが、学資保険は確かに貯蓄性がありますが、それだけで進学準備を支えるほどのものではないということです。
では、他の手段としては何があるでしょうか。
株式や不動産などへの投資、これは成功すると確かに大きいですが、片手間にやるにはリスクが大きく、もともと余裕のある方でないと始めにくいです。
日々の節約、これはもちろん大切ですし、ぜひご一緒に考えてみたいですが、何もかも切り捨てる生活はすべきではありません。
そこで一つ、ごく簡単な手段としてお勧めしたいことがあります。それは、学資保険だけでなく、ご家族の生命保険全体を見直すことです。
もしご家族が毎月合計で２０，０００円の生命保険料を支払われている場合、３０年間では合計７，２００，０００円になります。これをより適切なものにすることができれば、ご家族の安心を十分に確保した上で、より家計を豊かにすることが、あるいは将来に向けたお金をしっかりと残していくことができるようになります。
ただし、各ご家庭にとってベストな保険の形は、大いに違いがあるはずです。これは丁寧なコンサルティングから、ご一緒に見出していくことができます。そのための優れたシステムもございます。必ずご満足いただける形が見つかるでしょう。
最後に
ご結婚され、お子様が誕生され、ご夫婦の人生が最高に輝いている時に、その幸せがいつまでも続いていくためのことを考えられるのは、大変素晴らしいことだと思います。学資保険を一つのきっかけとして、ぜひ皆様に本当の安心と豊かさをお届けできるよう、そしてそれを守り抜いていけるよう、一生をかけて魂を込めて頑張らせていただきます。
些細な事でも親身になってお答えいたしますので、
お気軽にご相談ください。